07.08.2017

Коммерческая ипотека

Коммерческой ипотекой называют банковский кредит, выдаваемый физическому или юридическому лицу, для дальнейшей покупки коммерческой недвижимости (офисная или торговая площадь, магазин, складское помещение и т.д.).

Любой бизнесмен, который занимается предпринимательской деятельностью, нуждается в недвижимом имуществе, но, зачастую, размер арендной ставки является непосильной ношей.





В помощь предпринимателям приходит коммерческая ипотека, которая выдается банком для приобретения целевой недвижимости. К такому имуществу относится склад, торговая точка, офисный блок и другое. Приобретенное имущество становится залоговым до окончания сделки.

Коммерческой ипотекой пользуются платежеспособные представители мелкого бизнеса, которые на данный момент не извлекают из бизнеса нужную сумму. Для таких бизнесменов предусмотрен кредит, где приобретенная недвижимость становится залоговой.

В нашей стране на данное время нет финансовой стабильности, поэтому предприниматели побаиваются такую ипотеку. Нередко бывает, что возникает необходимость в расширении производства, ремонте или в новом оборудовании. Для таких целей в банке берутся средства под залог коммерческой недвижимости. С юридической точки зрения эта ситуация не является типичной для понятия ипотеки, потому как эта сделка не предусматривает покупку недвижимого имущества.





Зачастую, заемщиками подобной ипотеки являются крупные предприятия. Они делают акцент на том, что использование в бизнесе более современного недвижимого имущества, поможет получить больший доход, что позволит оплатить кредитный долг.

К коммерческой ипотеке прибегают частные предприниматели, которые только начинают свою деятельность или планируют расширить свой бизнес. Имея в собственности коммерческое имущество, бизнесмен может активно и уверенно заключать сделки, и налаживать профессиональные связи. Естественно, предпринимателю придется отдавать каждый месяц оговоренную сумму банку, но при этом уже не переживать о повышении арендной ставки арендодателем.

Даже если коммерческая недвижимость приобретена в ипотеку, это не мешает новому собственнику сдавать ее в аренду, и получать за это дополнительный доход.

На данный момент коммерческое кредитование не имеет единого стандарта, поэтому у каждого банка существуют свои договорные отношения.
Отличием такой ипотеки считается то, что она может быть выдана частному предпринимателю или физ. лицу, чаще всего в валюте.





Основными требованиями к заемщикам являются:

  • высокий уровень дохода,
  • и действующий бизнес более года.


Для коммерческой ипотеки характерны:

  • небольшой период времени для выплаты займа (часто встречается до 5 лет, реже – до 12),
  • годовая ставка может варьироваться от 12 до 16%, это достаточно обременительно,
  • наличие первого взноса. Он составляет более 40% от стоимости имущества,
  • длительный процесс оформления и значительная стоимость кредита.

Тем не менее, наличие этих факторов не пугают заемщиков, поставивших цель – приобретение коммерческого имущества.





В чем особенность коммерческой ипотеки

Удивительным моментом считается то, что Федеральный закон может регулировать лишь приобретение недвижимого имущества, но в нем ничего не говорится о коммерческой ипотеке. То есть сначала берется кредит, а залог должен предоставляться после того, как собственность будет оформлена. Но данный закон не распространяется на коммерческую ипотеку. Потому как выходит, что заемщик вначале приобретает имущество, далее оформляет его в залог, а только потом может получить кредит. Остается вопрос, где предпринимателю взять нужную сумму денег, ведь как раз ее он и собирается получить, обращаясь в банк.

Выход есть всегда. Продавец может пойти на уступки, и оформить сделку купли-продажи преждевременно, лишь имея банковские гарантии. Но таких продавцов можно встретить нечасто. Еще есть вариант оформления первоначального договора без внесения залога, но с обязательным внесением залогового имущества после оформления прав собственности. Для оформления таких договоров нужно обладать чистой кредитной историей и быть платежеспособным заемщиком.

Возврат к списку