23.04.2020

Коммерческая недвижимость в кредит

Современный рынок банковских услуг предлагает предпринимателям воспользоваться инновационной формой кредита. Речь идет о коммерческой ипотеке. Такой заем можно получить в банке, как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Использовать заемные финансовые средства вы можете для приобретения коммерческой недвижимости.


Воспользовавшись бизнес-ипотекой, предприниматель получает ряд перспективных преимуществ:
  • становится собственником объекта недвижимости в кратчайшие сроки;
  • не тратит лишние средства на оплату аренды;
  • получает прибыль от коммерческой деятельности (например, от сдачи в аренду приобретенного помещения).

euro-870757_1280.jpg



Условия кредитования

Прежде чем воспользоваться ипотекой, чтобы купить коммерческую недвижимость, стоит обратить внимание на условия кредитования. Для жилищной ипотеки создан более благоприятный климат. 


Для коммерческой ипотеки свойственны следующие отличия:
  • более высокие ставки по кредиту;
  • меньший срок период кредитования;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • необходимость в предоставлении большого количества документов.

Данные требования, предъявляемые банками, обусловлены высокими рисками при коммерческом кредитовании.

Согласно статистической информации:
  • взять бизнес- ипотеку на срок более 10 лет практически невозможно;
  • процент по кредиту составляет не менее 10%;
  • необходим первоначальный взнос, составляющий 20-25%; 
  • если вам необходим кредит без первоначального взноса, то вам придется предоставить соответствующий залог; к тому же период кредитования будет минимальным.
meeting-room-730679_1920.jpg


Виды коммерческой недвижимости

В том случае, если бизнесмен обращается в банковскую структуру и получает коммерческий кредит, он имеет возможность приобрести по собственному усмотрению следующие виды коммерческой недвижимости:
В соответствии с нормативными документами кредитор, являющийся юридическим лицом, должен отвечать следующим требованиям:
  • быть резидентом РФ;
  • в уставном капитале иметь долю государства не более 25%;оплатить все задолженности перед государственными органами пр.;
  • не находиться в состоянии банкротства.

Если же получить коммерческий кредит планирует физическое лицо, то к нему предъявляются такие требования:
  • обязательное российское гражданство;
  • возраст от 21 до 65 лет.
Немаловажно и то, сколько лет вы занимаетесь предпринимательской деятельностью. Если в ипотеке нуждается бизнесмен с многолетним опытом работы, то заем ему будет предоставлен оперативно и на выгодных условиях. Если же в отделение банка обратится новичок в бизнесе, то вероятность быстрого получения кредита невероятно низка.

Стоит обратить внимание на следующий факт: банки проверяют не только потенциального заемщика, но и непосредственный объект недвижимости.
Приобретаемое в кредит помещение должно быть в обязательном порядке объектом капитального строительства. Т.е., у постройки должен быть фундамент, расположенный в земле. Данное положение закреплено в ГК РФ.

Пошаговая последовательность получения коммерческого кредита имеет стандартные этапы. В первую очередь, бизнесмен анализирует информацию о кредитовании в разных банках и выбирает оптимальный вариант. После этого предприниматель оформляет заявку на кредит в удобной для него форме (онлайн или непосредственно в отделении). Затем предоставляет необходимый пакет документов (учредительные и регистрационные документы, финансовая отчетность). После чего действия потенциального заемщика переходят в режим ожидания.

Если же все прошло хорошо, и банк готов предоставить кредит, возникает конфликтная ситуация.
С одной стороны, учреждения банка выдают заем только под залог объекта недвижимости, приобретаемого кредитором.

С другой стороны, в соответствии с законодательными актами, оформление залоговых бумаг может произойти только после наступления момента собственности.

stamp-1415724_1280.jpg



Нюансы осуществления сделки

Таким образом, выдав кредит на покупку коммерческой недвижимости, банк рискует в течение периода необеспечения кредита. Следствием данного противостояния явилась разработка определенной схемы выдачи бизнес-ипотеки физическим и юридическим лицам. 


Порядок осуществления сделки таков:
  • потенциальный кредитор подбирает объект коммерческой недвижимости, оформляет кредит и вносит первый взнос;
  • банк выдает гарантийное письмо на выплату остатка по кредиту;
  • кредитор (покупатель недвижимости) знакомит продавца помещения с письмом и переводит на его счет авансовый платеж;
  • в результате осуществления сделки купли – продажи покупатель (кредитор) становится владельцем недвижимости;
  • банк и кредитор (покупатель) оформляют залоговый договор, а на имущество накладывается залоговое обременение;
  • банк переводит кредитору оставшуюся сумму коммерческого кредита.

Из перечисленных особенностей и характеристик коммерческого кредита становится ясно, что банковские учреждения не всегда выдают ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости. Да и далеко не все, честно говоря, хотят обращаться в банк за кредитом. Для многих предпринимателей гораздо привлекательнее арендные отношения. Оперативно снять оптимальный объект коммерческой недвижимости и получать от него доход по нраву многим бизнесменам.

Возврат к списку

Loading...